Поиск (127)

Информация о процентных ставках по кредиту или займу, которая представлена в офисах или на сайте кредитора, должна размещаться только вместе с данными о диапазоне значений полной стоимости кредита (ПСК). Речь идет в том числе о публикациях на баннерах, в калькуляторах, всплывающих окнах. При этом сведения о процентных ставках и ПСК следует указывать одинаковым по размеру шрифтом. Информационное письмо Банка России обращает внимание кредиторов на изменения в закон «О потребительском кредите (займе)», вступившие в силу с 21 января 2024 года. Согласно этому закону, в расчет ПСК должны быть включены все платежи заемщика, от которых зависят условия кредита (ставка, срок и так далее). Кроме того, кредиторы теперь обязаны...

Банк России выявил нелегальные компании, которые под видом оказания услуг по хранению имущества граждан фактически выдают займы под его залог и работают, маскируясь под ломбарды. При этом такие организации не включены в государственный реестр ломбардов, который ведет Банк России, не соблюдают законодательные требования к ломбардной деятельности и не поднадзорны регулятору. Это создает риски нарушения прав потребителей. Нелегалы подменяют договоры займа договорами хранения. Проценты по ним могут существенно превышать значения, установленные для легальных участников рынка. Имущество, переданное нелегалам, не подлежит страхованию, тогда как для ломбардов это обязательное требование. Кроме того, нет гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи...

По итогам 2022 года российские кредитные рейтинговые агентства (КРА) присвоили более 1,7 тыс. рейтингов для 757 компаний. Кредитный рейтинг необходим организации для подтверждения ее способности исполнять принятые на себя финансовые обязательства. Банк России публикует итоги развития рынка рейтинговых услуг. Сейчас в России работают четыре КРА. Основной их деятельностью являются подготовка, присвоение, подтверждение, пересмотр, отзыв кредитных рейтингов и составление прогнозов по ним. Как показывает исследование, наибольший спрос на кредитные рейтинги предъявляют нефинансовые (39%), кредитные (30%) и страховые (9%) организации. На компании с высоким уровнем кредитоспособности приходится 75% кредитных рейтингов, присвоенных по национальной шкале, — от «ВВВ-» до «ААА». Наряду...

Банк России и Федеральная антимонопольная служба рекомендовали указывать условия изменения ставок и их возможные значения тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты по вкладу или кредиту, и не отображать одни параметры менее заметно, чем другие. Потребитель должен сразу видеть диапазон полной стоимости кредита и размер минимальной гарантированной ставки по вкладу. Об этом говорится в совместном письме регуляторов о раскрытии информации по финансовым продуктам на сайтах банков и других финансовых организаций. Сейчас некоторые кредиторы стараются не акцентировать внимание клиентов на том, что низкая ставка по кредиту или займу действует недолго и только при покупке страховки или дополнительных услуг. Те же приемы банки...

Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года. Такие показатели приводятся в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года. Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти. Способствовать взвешенному подходу к отбору...

Ломбарды должны начислять проценты со следующего дня после предоставления займа, если он не был погашен в день выдачи. Такая рекомендация содержится в информационном письме регулятора. Закон о ломбардах не определяет, как отсчитывать срок для начисления процентов по займу. Поэтому Банк России полагает, что участникам рынка следует руководствоваться общими положениями гражданского законодательства. Банк России в ходе поведенческого надзора выявил, что некоторые ломбарды берут с заемщика проценты начиная со дня оформления договора. Это ущемляет права клиентов и увеличивает их издержки. Текст документа: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Информационное письмо от 14.11.2022 № ИН-010-59/130 О порядке начисления процентов Ломбардам Банк России в связи с выявлением...

Банк России дал разъяснения, касающиеся оформления кредитных каникул для мобилизованных и участников СВО. Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме. Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, также могут быть представлены иными лицами, доверенности для этого не требуется. Этими документами могут быть выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие. Об этом говорится в информационном письме Банка России. Кредиторам также рекомендуется не запрашивать подтверждающие документы, если есть основания полагать, что заемщик имеет право на кредитные каникулы (например, при зачислении на его счет денежного довольствия...

С 1 апреля 2023 года к страхованию вещей, принимаемых ломбардами в залог или на хранение, будут предъявляться новые требования. Установлен перечень рисков, которые должны быть обязательно застрахованы: риски стихийного бедствия, пожара, залива и противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи и разбоя. Обязанность ломбарда страховать за свой счет в пользу потребителя риск утраты и повреждения заложенного имущества установлена законом. Указание регулятора также ограничивает размер франшизы — это не покрываемая страховкой часть убытка. Такое условие в договоре делает полис дешевле. Франшиза должна составлять не более 0,1% от страховой суммы. Новые требования повысят качество страхования вещей в ломбардах и обеспечат защиту имущественных интересов клиентов. Текст документа:...

В связи с сокращением масштабов перетоков ликвидности в банковском секторе Банк России возвращается к стандартному порядку определения стоимости ценных бумаг при проведении операций репо и предоставлении кредитов Банка России. С учетом последних решений Банка России о расширении Ломбардного списка в настоящий момент в банковском секторе достаточно обеспечения для удовлетворения потребности кредитных организаций в ликвидности. С 11 марта 2022 года оценка ценных бумаг при проведении операций репо и предоставлении кредитов Банка России будет осуществляться исходя из последней сложившейся рыночной цены ценной бумаги.

Банк России располагает необходимыми ресурсами и инструментами для поддержания финансовой стабильности и обеспечения операционной непрерывности финансового сектора. Банк России будет непрерывно предоставлять банкам наличную и безналичную ликвидность в рублях. Аукцион РЕПО «тонкой настройки» в понедельник будет проведен на безлимитной основе, с полным удовлетворением всех поступивших от банков заявок. Для максимального покрытия возможной потребности банков в текущей ликвидности Банк России существенно расширит Ломбардный список. Российская банковская система стабильна, имеет достаточный запас капитала и ликвидности для бесперебойного функционирования в любой ситуации. Все средства клиентов на счетах сохранены и доступны в любой момент времени. Банковские сервисы предоставляются в обычном...

Кредитный договор и любые изменения его условий должны быть подписаны собственноручной или электронной подписью заемщика. Использование других способов подтверждения согласия человека с условиями договора недопустимо, говорится в информационном письме регулятора. Банк России выявил ряд случаев, когда некоторые кредиторы считают договор заключенным без получения подписи заемщика. Например, банк без предварительного уведомления направляет человеку кредитную карту по почте, а «подписью» по такому договору признает телефонный звонок гражданина об активации карты. В некоторых ситуациях эти карты попадают в чужие руки, что создает риск мошенничества и утечки персональных данных. Такие практики противоречат законодательству и могут привести к нарушению прав потребителя, считает регулятор. Текст...

Вот уже семь лет Антикварный маркет «Блошинка» воссоздает в историческом центре Москвы традиции европейских блошиных рынков — таких как парижский Сент-Уан или знаменитый лондонский Портобелло. Раз в месяц, в Замоскворечье, «Блошинка» открывает свои двери для тех, для кого поход на блошиный рынок — это возможность испытать богатую гамму чувств и эмоций, азарт коллекционера и «охотника за сокровищами». Каждый, кто приходит на Антикварный маркет «Блошинка» имеет редкую возможность увидеть в одном месте множество вещей, совершивших долгое путешествие к нам из разных стран и эпох. Красочные развалы старинных и винтажных предметов на рядах «Блошинки» вызывают не только простое любопытство или азарт собирателя раритетов, но и ностальгические воспоминания детства и, конечно же, желание необычно украсить дом. В субботу и воскресенье, 15 и 16 января 2022 около ста участников соберутся в...

Банк России выявил практики предоставления рассрочки в обход закона о потребительском кредите. В ряде случаев торгово-сервисные предприятия сначала предоставляют человеку возможность оплатить товары или услуги в рассрочку, а затем передают права требования долга профессиональным кредиторам. Зафиксирована практика, когда купленные клиентом товары оплачивают так называемые операторы сервисов рассрочки, аффилированные с кредиторами. В информационном письме регулятор рекомендовал кредиторам воздерживаться от участия в таких практиках, поскольку они имеют признаки обхода законодательства о потребительском кредите. Возникающие в этих случаях отношения по сути схожи с кредитно-заемными, но формально не подпадают под действие и защиту закона «О потребительском кредите (займе)»...

Клиенты чаще всего выбирают ломбарды по территориальному признаку, рядом с домом или работой. Большинство договоров займа оформляется сроком до месяца, средняя сумма займа составляет 11,6 тыс. рублей, говорится в первом выпуске материала «Тенденции на рынке ломбардов в 2021 году». На протяжении последних двух лет происходит концентрация рынка — портфель и объем выдаваемых займов увеличиваются при сокращении числа компаний. Однако на рынке по-прежнему работают в основном небольшие локальные ломбарды — это предприятия малого бизнеса, у большинства портфель не превышает 10 млн рублей. В дальнейшем материалы о тенденциях на рынке ломбардов планируется публиковать ежегодно. Тенденции на рынке ломбардов в 2021 году. Реестр ломбардов. 11.01.2021 вступили в силу...

В первом полугодии 2021 года рынок МФО вырос на фоне увеличения онлайн-займов и среднего размера займа в среднесрочном сегменте — портфель микрозаймов в II квартале 2021 года увеличился на 7%, до 287 млрд рублей. Продолжается рост технологичности сектора: доля онлайн-займов в выдачах увеличилась до 81% в краткосрочном сегменте и до 37% в долгосрочном сегменте. Показатели рентабельности капитала в целом по отрасли восстановились до уровней, которые наблюдались до начала пандемии: улучшение финансовых показателей стало во многом следствием повышения рентабельности крупных организаций и участников с высокими долями выдач онлайн-займов. Расширение потребительской активности и спроса на кредит на фоне повышенных инфля­ционных ожиданий...

Ломбарды обязаны страховать имущество на весь период нахождения в залоге или хранения. Об этом говорится в информационном письме Банка России, направленном участникам рынка. По закону ломбард обязан за свой счет страховать в пользу потребителя риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки на весь период нахождения имущества в ломбарде. Банк России выявил случаи, когда ломбарды страхуют имущество только на определенную дату. Регулятор считает такую практику недобросовестной, поскольку принятые вещи должны быть застрахованы независимо от сроков передачи ломбардом отчетов, описей или иных документов страховщику. Текст документа: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Информационное письмо об условиях страхования ломбардами...

Кредиторам следует оформлять согласие заемщика на рекламу в виде отдельного документа или формы на сайте, с указанием срока действия этого разрешения, не допуская при этом условия о его автоматической пролонгации, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Об этом говорится в совместном информационном письме Банка России и Федеральной антимонопольной службы, которое направлено банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и ломбардам. Практика, при которой кредитор включает условие о согласии заемщика на получение рекламы в текст договора или заявления о выдаче кредита или займа, является недобросовестной. Для согласия, включенного в договор или заявление, должна предусматриваться отдельная подпись или отметка под перечнем конкретных распространителей рекламы...

Кредиторам следует рассчитывать полную стоимость кредита (ПСК) исходя из максимального значения процентной ставки, за исключением случаев, когда кредитор может повысить ставку из-за несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по страхованию, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. При этом стоимость дополнительных услуг, приобретение которых предусматривает уменьшение процентной ставки, также необходимо учитывать в ПСК. Об этом говорится в информационном письме Банка России, направленном банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и ломбардам. Процентная ставка по потребительскому кредиту может зависеть от расходования кредитных средств на наличные и безналичные операции, от предоставления заемщиком каких-либо документов, от использования дополнительных услуг — страховых и т.д...

Кредиторам рекомендуется получать отдельное согласие заемщика на обработку персональных данных в отношении каждого лица, которое может иметь к ним доступ. Такая позиция изложена в совместном письме Банка России и Роскомнадзора. Кроме того, следует запрашивать отдельное согласие гражданина на обработку биометрических данных, а также если банк или другой кредитор собираются использовать полученные от клиента персональные данные для продвижения товаров, работ и услуг. Не рекомендуется предлагать заемщику соглашаться с бессрочным действием или автоматической пролонгацией разрешения, а устанавливаемый срок должен отвечать конкретной цели получения персональных данных. Сейчас некоторые кредиторы при выдаче потребительских кредитов и займов применяют максимально широкие формулировки: заемщик одной...

Банк России выявил случаи, когда ломбарды выдают займы с условием повышения процентной ставки в последние дни перед сроком возврата, указанным в залоговом билете. Тем самым они обходят закрепленный законом запрет на повышение ставки после того, как заем не был погашен в срок. В информационном письме Банк России указал ломбардам на недопустимость этой недобросовестной практики. Она приводит к тому, что клиенту, который вовремя не расплатился с ломбардом, потом все труднее погасить задолженность и получить обратно заложенную вещь. Закон запрещает ломбардам увеличивать ставку после указанного в договоре дня возврата займа. Они вправе обращать взыскание на заложенную вещь не ранее чем через месяц после этого срока. Текст документа: Центральный банк...

Платежи за просрочку кредита или займа не могут быть больше, чем размер неустойки, установленный законом, говорится в информационном письме Банка России. Регулятор в ходе поведенческого надзора выявил недобросовестные практики, когда некоторые кредиторы в дополнение к неустойке начисляли заемщикам иные платежи за просрочку оплаты долга на разовой или периодической основе. При этом суммарный размер ответственности должника, как правило, превышал ограничения по величине неустойки, установленные законом. Выплата неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств должна быть обозначена в кредитном договоре или договоре займа и зафиксирована в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями договора. Размер неустойки не может быть...

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях».Федеральный закон принят Государственной Думой 19 мая 2021 года и одобрен Советом Федерации 2 июня 2021 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях вносятся изменения в целях установления единой административной ответственности за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, независимо от того, каким субъектом совершаются такие действия, а также в целях усиления административной...

Усиливается ответственность за незаконное предоставление потребительских кредитов, займов и ипотеки, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Для нелегальных кредиторов увеличиваются штрафы и вводится уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Соответствующие законы, в разработке которых принимал участие Банк России, одобрены 2 июня Советом Федерации. Уголовная ответственность будет грозить нелегальным кредиторам, которые предоставляют крупные займы (на общую сумму от 2,25 млн рублей) и ранее неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность. А принятые поправки в КоАП РФ усиливают административную ответственность нелегальных кредиторов, в том числе вводят штраф за повторное правонарушение:...

В список включено более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. Публикация такого перечня направлена на защиту интересов потребителей и позволит своевременно предупреждать их о рисках, связанных с подобными компаниями. Регулятор выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также c иностранными регуляторами для применения иных мер. Сейчас...

На 10 апреля в государственный реестр включены сведения о 3038 ломбардах. Из них 1377 ранее действующих, а также 13 новых ломбардов допущены Банком России на рынок по новым правилам. Они могут предоставлять услуги без каких-либо ограничений, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Новая процедура допуска ломбардов на финансовый рынок действует с 11 января. Банк России вел реестр ломбардов и ранее, но на основании данных ЕГРЮЛ. Теперь сведения о ломбардах включаются в реестр только после проверки Банком России на соответствие юридического лица, его должностных лиц и собственников установленным законом требованиям. Ломбарды для продолжения работы без ограничений должны были пройти процедуру допуска по новым...

Банк России рекомендовал кредиторам продлить реструктуризацию кредитов и займов для граждан и субъектов МСП до 1 июля 2021 года. Критериями для принятия решения о реструктуризации кредитов или займов граждан являются заболевание заемщика (или члена его семьи) Covid-19 или снижение его дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность, разъяснил Банк России в информационном письме, направленном всем кредиторам. Регулятор отмечает, что кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались достаточно эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои...

Несмотря на локдаун и быструю экспансию, чистая прибыль «Мосгорломбарда» в 2020 увеличилась на 23,5%! Бухгалтерская отчетность «Мосгорломбарда» по РСБУ еще официально не опубликована, но уже получены данные, свидетельствующие о том, что компания не просто эффективно работала, но и перевыполнила заявленные цели. Портфель займов вырос на 23%, активы - на 34%, чистая прибыль - на 23,5%. При этом компания выпустила в 2020 году дебютный выпуск коммерческих облигаций на 200 млн рублей, часть из которого пошла на погашение ранее привлеченных более дорогих и коротких займов, а часть на активное органическое развитие, позволив в три раза увеличить количество розничных объектов. И теперь у «Мосгорломбарда» пассивная часть состоит из долгосрочных обязательств. В 2020 году в условиях непростой макроэкономической ситуации, что было связано, в первую очередь, с распространением коронавирусной...

Когда у человека возникают финансовые проблемы, требующие быстрого решения, он прежде всего обращается в банк для получений займа или кредита. Банк с большой вероятностью может отказать в кредите на основании отсутствия подтверждённого документами дохода или плохой кредитной истории, из-за наличия нескольких кредитов в других банках или вообще без каких-либо видимых причин. Как показывает опыт общения с банками, количество отказов в выдаче кредита или займа достигает 50% от общего числа обратившихся за помощью потенциальных заёмщиков. Автоломбард в Челябинске «Автомани» – выдаёт деньги под залог ПТС. Этот вариант получения заёмных средств может быстро помочь преодолеть временные финансовые трудности без необходимости оставлять физически в залог самого автомобиля или любого транспортного средства. Займ под залог ПТС автомобиля не накладывает ограничений в использовании самого...

Компания ООО «Лизинговые Технологии», работающая под торговой маркой МастерЗайм – это автоломбард, выдающий займы под залог ПТС (паспорт транспортного средства) грузового или легкового автомобиля. Важно знать, что займ под ПТС автомобиля не накладывает ограничений в использовании этого транспорта. Все займы выдаются на законных основаниях с заключением полного пакета документов, а процентная ставка регулируется Центральным Банком Российской Федерации. Если у человека возникли финансовые трудности, которые требуют быстрого решения, то он первым делом обращается в банк для получений займа или кредита. Банк может отказать в выдаче кредита на основании отсутствия подтверждённого дохода, плохой кредитной истории, наличия кредитов в других банках или без каких-либо обоснованных причин. Как показывает практика общения с банками, количество отказов в выдаче кредита...

Банки имеют право отказывать в выдаче кредита, без объяснения конкретной причины. Есть перечень общих факторов, которые влияют на выдачу, такие как стабильная высокооплачиваемая работа, положительная кредитная история, отсутствие долгов, но и они не дают 100% гарантий, что кредит будет получен (или будет получен в нужном заёмщику объеме). Согласно статистическим данным, каждый второй человек, обратившийся в кредитную организацию, получает отказ. Особенно обидно получить отказ в кредите без видимых причин, потратив много времени и сил на подготовку и сбор документов для банка. Иногда возникает ощущение, что банки просто собирают информацию о гражданах и их доходах, не планируя в большинстве случаев выдавать кредит. Существуют ли законные и безопасные способы получения кредитов и займов, помимо прямого обращения в банк? В любом случае нужно помнить...

Банк России установил единую форму уведомлений о приобретении акций и долей ряда финорганизаций. Банк России установил единый порядок, сроки и форму уведомления о приобретении и отчуждении акций и долей ряда некредитных финансовых организаций. Это поможет снизить регуляторную нагрузку на участников рынка. Такие уведомления акционеры (участники) должны направлять в финансовые организации и в Банк России в установленных законодательством случаях — в частности, когда они становятся владельцами более 10% организации. Единая форма уведомления установлена для акционеров и участников организаторов торговли, клиринговых организаций, операторов финансовых платформ, профессиональных участников рынка ценных бумаг, специализированных депозитариев инвестиционных фондов, паевых инвестиционных...

С 11 января 2021 года для ломбардов начинает действовать процедура допуска на финансовый рынок, сообщает пресс-служба Центрального Банка России. Согласно изменениям в законодательстве, организации, которые только собираются получить статус ломбарда, а также действующие ломбарды должны направить в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов и необходимые документы. Перечень этих документов и требования к ним установлены указанием Банка России. Если действующие ломбарды вовремя не подадут документы для внесения сведений в реестр, то с 10 апреля 2021 года их деятельность будет ограничена: они не смогут заключать новые договоры потребительского займа и вносить изменения в сроки исполнения обязательств в ранее заключенных договорах...

Рынок микрофинансовых организаций (МФО) в III квартале восстанавливался после значительного снижения показателей, связанных с влиянием пандемии и ограничительными мерами, говорится в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за III квартал 2020 года, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.Объемы выдач и размер портфеля вернулись к уровням I квартала 2020 года, при этом доля краткосрочных займов «до зарплаты» снизилась, в том числе в связи с ограничениями размера ежедневной процентной ставки, предельного значения ПСК и размера предельной задолженности. Одновременно продолжает расти доля среднесрочных займов, а также займов малому и среднему бизнесу — благодаря дополнительному государственному финансированию МФО, ориентированных на работу...

Банк России предложил ввести паспорта продуктов для банковских вкладов и инвестиций в МФК и КПК. Регулятор рекомендует участникам рынка раскрывать все важные сведения о вкладах, счетах, ячейках в банках и инвестициях в микрофинансовые компании или кредитные потребительские кооперативы в стандартной форме, простой и понятной для клиентов, сообщает пресс-служба ЦБ. Участникам рынка следует разместить в своих офисах и на сайтах паспорта этих продуктов (ключевые информационные документы), где будут просто и доступно описаны их основные особенности и риски. Банк России рассчитывает, что внедрение таких паспортов поможет потребителю принять осознанное решение при приобретении того или иного финансового продукта или услуги, снизит риски непонимания их существенных...

Банк России считает недобросовестной практику взимания с потребителя комиссии за перечисление займа. Банк России в результате поведенческого надзора выявил, что некоторые некредитные финансовые организации берут с потребителя плату (комиссию) за перечисление на их счет потребительского займа, сообщает пресс-служба ЦБ. Такая практика ведет к увеличению издержек для гражданина и нарушает права потребителей, считает регулятор. Банк России направил в микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы информационное письмо, в котором обращает внимание, что услуга перечисления займа на счет не отделена от услуги предоставления займа, поэтому она не может быть платной. Текст документа: Центральный Банк Российской...

На официальном интернет-портале правовой информации 20 августа 2020 года опубликовано Постановление Правительства Российской Федерации от 17.08.2020 № 1247 "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 23 ноября 2009 г. № 944". Текст документа: Правительство Российской Федерации Постановление от 17 августа 2020 г. № 1247, Москва О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 23 ноября 2009 г. № 944 Правительство Российской Федерации постановляет: Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 23 ноября 2009 г. № 944 "Об утверждении перечня видов деятельности в сфере здравоохранения, сфере образования и социальной сфере, осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, в отношении которых плановые проверки проводятся с установленной периодичностью"...

Установлена госпошлина для юридических лиц за внесение сведений в государственный реестр ломбардов. Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 333.33 части второй Налогового кодекса Российской Федерации в части установления размера государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов». Федеральный закон принят Государственной Думой 7 июля 2020 года и одобрен Советом Федерации 8 июля 2020 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом устанавливается государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов в размере 1500 рублей. Федеральный закон от 13.07.2020 № 197-ФЗ "О внесении изменений в статью 333.33 части второй Налогового кодекса Российской Федерации в части...

В законодательство внесены изменения, касающиеся правового регулирования деятельности кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и ломбардов. Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Федеральный закон принят Государственной Думой 7 июля 2020 года и одобрен Советом Федерации 8 июля 2020 года. Справка Государственно-правового управления Федеральный закон направлен на совершенствование правового регулирования деятельности кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и ломбардов. В частности, устанавливаются дополнительные требования к объединению членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) по территориальному...

С началом пандемии коронавирусной инфекции многие заемщики оказались в сложном положении из-за сокращения доходов. Чтобы помочь гражданам, был принят закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ), позволяющий тем, чьи доходы снизились более чем на 30%, получить отсрочку платежей по кредитам (займам). Документы, подтверждающие снижение дохода, заемщики должны были представить кредитору в течение 90 дней. В ближайшие дни этот срок наступит для заемщиков, воспользовавшихся каникулами в первые дни действия закона, сообщает пресс-служба ЦБ. Вероятны ситуации, когда заемщик не сможет в этот срок подтвердить снижение дохода на 30% (например, совершив ошибку в расчетах при обращении за каникулами). При этом Банк России полагает, что для добросовестных заемщиков...

Банк России рекомендовал кредиторам при рассмотрении заявлений на реструктуризацию кредита или займа по собственным программам руководствоваться подходами, аналогичными изложенным в антикризисном законе (106-ФЗ). Это означает рассмотрение заявления заемщика в течение пяти дней, отсчет начала реструктуризации со дня направления гражданином заявления (если он не указал иную, конкретную дату), а также неначисление неустойки в период рассмотрения кредитором заявления, если реструктуризация одобрена, сообщает пресс-служба ЦБ. Кроме того, в своем информационном письме регулятор дал кредиторам рекомендации в случае отказа в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации по собственным программам — сообщать заемщикам о причинах такого отказа. Информационное письмо...

Банк России направил кредиторам информационное письмо, в котором указывает на недопустимость недобросовестного поведения по отношению к заемщикам и рекомендует улучшить качество информирования заемщиков.Письмо опубликовано на сайте Банка России в пятницу, 15 мая. Текст письма: Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) Информационное письмо от 15.05.2020 № ИН-06-59/89 Кредитным организациям Микрофинансовым организациям Кредитным потребительским кооперативам Сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам Ломбардам Информационное письмо о порядке взаимодействия с заемщиками по вопросам установления льготного периода или реструктуризации Банк России по итогам регулярно проводимого мониторинга реализации кредиторами мер по ограничению экономических последствий распространения коронавирусной инфекции Covid-19, в частности программ поддержки...

Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Предполагается, что внесенные поправки в Закон о банкротстве позволят гражданам избежать трудностей, связанных с обращением с заявлением о банкротстве непосредственно в суд, миновать этап сбора и подготовки пакета документов, не платить госпошлину и не вносить деньги в депозит суда, т. е., предоставят право списать долги «бесплатно». Ведь сейчас стоимость сопровождения процедуры банкротства физического лица начинается от 80 000 руб. и выше. Итак, кто же сможет воспользоваться правом на внесудебное банкротство? Как говорится в проекте закона, внесудебной процедурой банкротства смогут воспользоваться граждане, у которых размер долгов составляет от 200 до 500 тыс. руб., нет движимого и недвижимого имущества (кроме единственного жилья, которое нельзя продать для погашения долгов)...

На этой неделе начало работу 21-е  подразделение Московского городского комбината ломбардов «Мосгорломбард» - Мосгорломбард "Дербеневский". Это уже четвёртый ломбард, открытый за последний месяц: недавно Мосгорломбард открыл подразделения в Химках, Новогиреево, на Площади Победы. В рамках стратегии развития АО МГКЛ «Мосгорломбард» открыл новое отделение по адресу: м. Павелецкая, ул. Дербеневская, д. 1 стр. 1. График работы: ежедневно, с 10:00 до 18:00. Подразделение оформляет займы под залог золота, серебра, электроники и бытовой техники.  Важной особенностью данного отделения является выдача займов не только частным, но и корпоративным клиентам – ювелирным магазинам и заводам, ломбардам - под залог ювелирных изделий. Это особенно актуально в период вынужденных, в связи с коронавирусом, выходных. Займы для корпоративных клиентов оформляются с бесплатным периодом в 2 недели...

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) От 05.04.2020 № ИН-06-59/49 Кредитным организациям Микрофинансовым организациям Кредитным потребительским кооперативам Сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам Ломбардам Информационное письмо об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ В связи с принятием Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее - Закон) Банк России рекомендует для целей расчета снижения дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год...

Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Банк России принял решение в условиях пандемии коронавирусной инфекции и резкого снижения цен на нефть реализовать комплекс мер, направленных на поддержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, на защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения, а также на адаптацию финансового сектора к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией. 1. Меры по защите интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, и по обеспечению доступности платежей для населения. В условиях развития пандемии коронавирусной инфекции требуется поддержка потребителей финансовых услуг, снижение рисков для их финансового благополучия в дальнейшем. Банк России: - рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым...

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).20.03.2020 № ИН-015-44/25 Информационное письмо o комплексе мер по поддержке рынка микрофинансирования. - Микрофинансовым организациям; - Кредитным потребительским кооперативам; - Жилищным накопительным кооперативам; - Ломбардам; - Сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам; - Саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим микрофинансовые организации; - Саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим кредитные потребительские кооперативы; - Саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. В связи с предпринимаемыми Правительством Российской Федерации и Банком России мерами для обеспечения экономической устойчивости и финансовой стабильности на финансовом рынке вплоть до особого распоряжения, а...

Привлеченные средства планируется направить на рост портфеля за счет покупки ломбардов в московском регионе. Выпуск облигаций является одним из инструментов финансовой стратегии развития Мосгорломбарда. Фундаментальными факторами, являющимися предпосылками для успешного роста сети, может быть рост стоимости базового актива, принимаемого в залог, а также текущая средняя оценка золота в портфеле. Золото, как основной актив, под который выдаются займы в ломбардах, в этом году показывает крайне позитивную динамику. Ломбард – это единственный финансовый институт, ликвидационная стоимость кредитного портфеля которого зачастую существенно превышает номинальную сумму задолженности за счет стоимости ликвидного актива, находящегося в залоге. В Мосгорломбарде данный показатель на текущий момент составляет 140%, в то время, как у других финансовых организаций с необеспеченными портфелями – от...

Агентские продажи карт рассрочки, кредитных карт, полисов страхования и других финансовых продуктов со стороны ломбардов могут привести к катастрофическим последствиям, потому что это коммерческая деятельность, на которую не распространяется деятельность надзорных органов. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Ломбарды начали агентские продажи карт рассрочки и кредитных карт, полисов страхования и других финансовых продуктов. Об этом «Коммерсанту» рассказали участники рынка. Дело в том, что этот бизнес не требует дополнительных вложений, продажи может вести сотрудник самого ломбарда, который числится по совместительству в других компаниях, находящихся с ломбардом в одном помещении. К агентским продажам ломбарды подталкивает снижение выручки и растущая конкуренция со стороны комиссионных магазинов. Расширение линейки финансовых продуктов позволит...

Кредитная компания "Ходос и Партнеры" предлагает новые условия для сотрудничества – кредит под залог квартиры по ставке от 11% годовых. Это выгодный финансовый инструмент для тех, кому нужно получить сумму денег от 500 000 рублей до 50 000 000 рублей. Залог используется как гарантия того, что с клиентом можно сотрудничать на доступных для обеих сторон условиях. Срок кредита от 1 недели до 10 лет. Ставка от 11% до 36% в зависимости от объекта заемщика. Мораторий отсутствует. При кредитовании на установленный срок объект запрещено продавать или обмениваться им. Когда кредит погашен, с недвижимости снимается обременение, все время до погашения долга недвижимость остается во владении клиента. Но, возможен перезалог квартиры, когда заемщика не устраивает срок кредитного договора или необходима новая сумма денег для обслуживания прежних долгов, нужна более выгодная процентная ставка, мы...

Дискуссия на Пятом Южнороссийском Микрофинансовом форуме обещает быть очень жаркой. Регулятор давит на отрасль и заставляет ее совершенствоваться. Ломбарды также подпадают под инновации регулятора. Участие руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты придает форму статус главного события лета 2018 года для микрофинансового рынка. Возможно, именно Михаил Мамута 12 июля в Ростове развеет или подтвердит страхи участников рынка относительно будущего микрофинансирования в России. - Как я вижу, рынок стоит на пороге революционных изменений, прежде всего, со стороны государственного регулирования. Многих это беспокоит. Если то, что озвучено Центробанком будет действительно внедряться, то для многих участников рынка встанет вопрос о существенном изменении модели бизнеса, либо даже о закрытии бизнеса, так как новые...